노후준비를 위한 상품으로, 연금상품이 있습니다.
연금상품은 소득공제용 연금과 비과세 연금이 있지요.
이 두가지 상품에 대하여 이야기를 해볼까 합니다.
# 연금상품에 대하여...
1. 소득공제용 연금
소득공제용 연금에는 연금신탁과 연금저축 보험,
연금펀드... 이렇게 세가지 상품이 있는데
연 400만원 정도까지 소득공제받을 수 있습니다.
허나 소득공제용 연금의 경우, 나중에 연금 수령을
할 때 연금소득세를 5.5% 정도 내야 하며...
국민, 퇴직, 공무원 연금 등과 합산하여 연 600만원 이상
연금을 수령받을 경우, 종합과세에 포함되어, 누진세를
적용받게 됩니다.
때문에 가입을 하기 전에, 득실을 충분히 따져보고
가입을 해야 합니다.
2. 비과세 연금
비과세 연금에는 금리연동형 연금과 변액연금이 있습니다.
금리연동형 연금의 경우, 금리연동형 저축성 보험상품과
함께 운용이 됩니다.
연금의 경우, 투자기간과 거치기간을 합하면 오랫동안
운용해야 하는 투자상품이기 때문에, 물가상승률 이상의
기대 수익을 올릴 수 있는 상품을 선택해야 합니다.
때문에 많은 분들이 변액연금을 많이 추천하고 있습니다.
변액연금은 주식형 펀드와 채권에 50:50으로 투자되기 때문에
변액유니버셜 상품에 비해, 안전하게 운용됩니다.
때문에 투자 실적이 나빠 원금 손실이 있어도, 연금 개시 시점에
원금이 보장되며, 최근의 스텝업 기능이 있는 상품은 원금대비
200% 이상 보증되는 상품도 있습니다.
